Las aplicaciones de pago superaron en 2025 a las tarjetas de crédito y débito y al efectivo en el total del movimiento del comercio electrónico local. El dato surge del Global Payments Report 2026, elaborado por Global Payment sobre la base de 42 países.
En Argentina, las apps de pago representaron el 55% del valor de las transacciones online en 2025, contra el 50% de 2024. En comercios físicos, el avance fue aún más marcado: pasaron del 34% al 43% del valor en puntos de venta en un solo año. El 84% de los argentinos encuestados dijo usar habitualmente códigos QR al pagar con el celular en tiendas. Es la tasa más alta de América Latina.
El uso de efectivo en Argentina promedió el 17% del total de los pagos en todos los canales. “Estamos dentro de los más bajos de la región”, dijo Juan Pablo D’Antiochia, Gerente General de Enterprise de Global Payments para América Latina. Como contraste, en México el efectivo representa el 43%, a pesar de condiciones macroeconómicas y demográficas similares.
A pesar de esta evolución, D’Antiochia descartó que Argentina vaya a ser un país completamente sin efectivo en el corto plazo. “Que se reduzca a una mínima expresión, probablemente ocurra. Y lo notarán en la frecuencia con la que visitan un cajero: cada vez más espaciada”, sostuvo ante un encuentro sectorial donde se presentó el informe. La propina, según el ejecutivo, era “el último gran bastión del efectivo”. Hoy muchos locales dejan su alias a la vista del cliente.
Argentina fue uno de los primeros países de la región en masificar los pagos con QR, antes incluso que Brasil con Pix. D’Antiochia recordó que el alias bancario existe en el país desde 2016.
El ejecutivo destacó la interoperabilidad de los QR locales como un diferencial que no existe en otros mercados. “Al final del día te da lo mismo con qué te paguen, porque el pago lo vas a recibir de todas formas. Eso no lo ves en ningún otro país”, señaló.
El año pasado, en Argentina se registraron más transferencias entre cuentas virtuales (CVU) que entre cuentas bancarias tradicionales. El informe proyecta que las apps de pago crecerán un 16% anual en el canal online argentino y alcanzarán el 70% del valor del e-commerce para 2030. En tiendas físicas, el crecimiento anual proyectado es del 11%, con una participación del 58% del valor en puntos de venta hacia ese año.
A nivel global, las apps de pago ya representan el 67% del comercio electrónico y el 37% del valor en puntos de venta. El informe prevé un crecimiento anual del 10% en uso online y del 8% en comercios físicos hasta 2030.
La próxima frontera: pagos cruzados y comercio agéntico
D’Antiochia planteó dos tendencias que empiezan a moldear la industria. La primera es la interoperabilidad regional: ya existen acuerdos entre Argentina, Brasil y Paraguay para pagos transfronterizos con QR, aunque el ejecutivo advirtió que escalar esos corredores es un proceso bilateral y laborioso.
La segunda es el comercio agéntico —compras realizadas por motores de inteligencia artificial—. “Las empresas hoy usan la IA como un ejército de pasantes. Todavía no la están preparando como canal de distribución. Pero eso va a cambiar en los próximos tres años, no en los próximos veinte”, afirmó.
Visa, Mastercard y las principales compañías de pagos ya preparan la infraestructura para ese escenario. “Lo que va a precipitar la adopción es la demanda del consumidor, igual que ocurrió con las billeteras”, agregó.
