¿Tenés un crédito hipotecario y querés vender tu casa? Este es el trámite que tenés que hacer

Tener una deuda pendiente con el banco modifica el procedimiento de venta, pero no impide avanzar con la operación.

Créditos hipotecarios: Banco Nación otorgó más de 210 préstamos con fondos de ANSES y recibió otros $40.000 millones El Banco Ciudad bajó la tasa para créditos hipotecarios Vender una propiedad mientras todavía se está pagando un crédito hipotecario puede generar muchas dudas, especialmente por el vínculo que mantiene el banco con el inmueble. De todas formas, la existencia de una hipoteca no bloquea una transferencia a futuro.

El secreto está en cómo es que se organiza la operación y en qué momento se resuelve la deuda pendiente. Antes de publicar, aceptar una reserva o fijar una fecha de escritura, lo mejor es primero conocer el procedimiento para evitar demoras y errores.

La existencia de una hipoteca no impide avanzar con la venta del inmueble.

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Tranquilidad: no estás “atado” a la propiedad hasta terminar de pagar Una casa hipotecada se puede vender, la hipoteca funciona como una garantía a favor del banco, pero la propiedad sigue perteneciendo al titular. Eso significa que el dueño puede transferirla, siempre que la deuda quede correctamente resuelta. La opción más habitual es usar parte del dinero de la venta para cancelar el saldo pendiente, por ejemplo:

deuda hipotecaria: $40.000.000

precio de venta: $100.000.000

una parte del pago va al banco

el vendedor recibe el monto restante

También existe la posibilidad de que el comprador asuma el crédito, aunque es menos frecuente y requiere la aprobación de la entidad financiera. En estos casos, el banco puede analizar:

ingresos del nuevo titular

capacidad de pago

historial crediticio

condiciones del préstamo

Otra alternativa es hacer una cancelación anticipada antes de concretar la venta. En ese caso, es importante revisar las condiciones del crédito, ya que algunos préstamos pueden contemplar comisiones o cargos adicionales. En los créditos UVA también hay que solicitar el saldo actualizado cerca de la fecha de la escritura, porque el capital pendiente puede variar.

El escribano cumple un rol central para ordenar la cancelación y la transferencia.

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El rol clave del escribano: así se coordina todo en el mismo acto El escribano es fundamental en estas situaciones porque debe coordinar la venta de la propiedad con la cancelación de la hipoteca. El procedimiento habitual incluye:

pedir al banco el saldo actualizado de la deuda

solicitar la documentación necesaria para cancelar la hipoteca

coordinar la operación con el escribano

firmar la escritura de compraventa

cancelar el crédito

tramitar el levantamiento de la hipoteca

En muchos casos, la cancelación de la deuda y la venta se hacen de manera simultánea. El comprador entrega el dinero acordado, una parte va directamente al banco y el resto queda para el vendedor.

Una vez cancelada la obligación, se hace el trámite correspondiente para levantar la hipoteca registrada sobre el inmueble. Pero antes de avanzar, también hay que calcular los gastos que pueden intervenir en la operación:

honorarios de escribanía

certificados registrales

comisión inmobiliaria

costos por cancelación anticipada, si corresponden

impuestos aplicables a la operación

También hay que conocer cuánto se debe realmente, porque si el saldo hipotecario es superior al valor de venta de la casa, el dinero obtenido no va a alcanzar para cancelar la deuda. En este caso, el propietario deberá cubrir la diferencia o buscar otra alternativa con el banco.

Los tiempos dependen del banco, la documentación y la situación registral de la propiedad.

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¿Cuánto tiempo demora en concretarse una operación así? El proceso puede tardar entre 30 y 60 días, pero el plazo depende principalmente de los tiempos del banco, la emisión de certificados, la documentación del inmueble, la coordinación con el escribano y la situación registral de la propiedad.

Por eso, hay que empezar con el pedido del saldo actualizado antes de comprometer una fecha definitiva de escritura. También es recomendable informar desde el principio que la propiedad está hipotecada, ya que ocultar ese dato, calcular mal los gastos o firmar una reserva antes de hablar con el banco puede complicar la operación.