Germán Simes, presidente del Fondo de Crédito de Misiones, explicó el funcionamiento del organismo que se creó en 2017 por iniciativa del actual gobernador Hugo Passalacqua. El objetivo es brindar acceso a financiación para aquellos que no pueden recurrir a la banca privada y así fomentar el emprendedurismo.
En ese sentido, destacó el crecimiento del Fondo de Crédito y precisó la magnitud de su impacto en la provincia. “Si tomamos en cuenta el valor actual de los créditos otorgados desde el 2017 hasta ahora son 40 mil millones de pesos que se volcaron a la economía”, afirmó el funcionario y agregó que se trata de dinero volcado a todos los emprendedores, ya que los créditos son productivos y no personales.
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El presidente analizó la evolución del recupero de los créditos. “Cuando nosotros ingresamos en el 2023, estaba alrededor del 10%. Lo trabajamos, trabajamos mucho en recupero. La gente entendió que esa cuota que paga va a otro emprendedor, a otro crédito”, indicó Simes y destacó que lograron bajarlo al 4%.
A pesar de la situación económica actual, el recupero subió levemente al 6%, una cifra muy favorable si se compara con la banca privada, que ronda el 12% o 13%, y las billeteras virtuales, que alcanzan el 30%.
El funcionario también subrayó la flexibilidad que ofrecen a los emprendedores en el contexto actual. “Nosotros le decimos al emprendedor que se acerque, que refinanciamos, que hay opciones, que no deje de pagar porque uno de los requisitos para volver a acceder a otro crédito es pagar al día, tener la cuota al día”, explicó.
Acceso a nuevos financiamientos
El presidente del Fondo de Créditos de Misiones detalló los requisitos para que los emprendedores accedan a nuevos financiamientos. Explicó que uno de los requisitos es que rinda el dinero que obtuvo por el crédito, es decir, que realmente lo gastó y el otro es que lo pague en tiempo y forma. Simes indicó que, si cumplen con estas condiciones, los emprendedores pueden acceder hasta cinco veces a un crédito del Fondo. Además, pueden tener dos créditos activos de manera simultánea.
En cuanto a los montos, precisó que el gobernador firmó un convenio con el CFI y reestructuraron las líneas de crédito. “Hay un corte en 6 millones de pesos, que el Fondo de Crédito atiende eso con fondos propios, obviamente los fondos de la provincia, y a partir de 6 millones hasta 300 millones el convenio con el CFI, que lo analiza el Fondo de Crédito, estudia la carpeta y sale con un aval del Fogami, pero lo monetiza CFI”.
Para acceder a los créditos, los emprendedores deben presentar un proyecto productivo. Simes remarcó que no otorgan créditos personales y que el primer contacto se realiza de forma online. “Nosotros tiramos un análisis de riesgo y, si pasa ese análisis de riesgo, le pasamos la documentación. Esa documentación la completa, es una documentación bastante sencilla, en qué va a gastar la plata, en qué va a invertir”, señaló. El objetivo es saber si el proyecto generará productividad y empleo.
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El presidente indicó que, después de un análisis de riesgo crediticio, se evalúa el perfil del solicitante. “Vemos si el score, porque tiene que superar un score. Obviamente hay mucha gente hoy por hoy que queda fuera porque tiene un crédito en Mercado Pago o donde sea, y entonces está explotado con la tarjeta”.
Respecto a los plazos de devolución, Simes informó que hay un período de gracia en el capital de tres meses para los créditos de hasta seis millones de pesos. Para los montos superiores, que corren por el CFI, el período de gracia se extiende hasta seis meses.
En cuanto a las tasas de interés, detalló que para los créditos de hasta seis millones de pesos, la tasa es del 16% anual fija en pesos a cinco años. Para los montos superiores a seis millones y hasta 300 millones, la tasa es del 28% fija el primer año. El segundo año, la tasa es variable y se calcula con la tasa Tamar más dos puntos, que, según Simes, hoy se encuentra relativamente baja.
El Fondo de Créditos financia capital fijo o capital de trabajo, lo que incluye equipamiento y vehículos utilitarios para reparto. Simes destacó que también apoyan a profesionales que necesitan invertir en herramientas para iniciar su actividad, como odontólogos que compran sillones o contadores que adquieren computadoras e impresoras. “Es lo que más sale la compra de equipamiento. Eso es la mayoría, casi el 70% es para eso”, aseguró.
Trámites y asistencia técnica
El trámite para solicitar un crédito es completamente online, a través de la página web del Fondo de Crédito de Misiones. Simes explicó que en el sitio se completa un pequeño formulario, que es el primer contacto para el análisis inicial. “Dentro de las 48 horas nosotros le hacemos la devolución. Si pasó con toda la documentación, si no le explicamos por qué motivo no puede, que se puede solucionar”, comentó y agregó que, si un solicitante tiene problemas de historial crediticio, puede presentar el comprobante de pago para limpiar su situación financiera.
El Fondo de Crédito también atiende a PyMEs y grupos de emprendedores, no solo a personas individuales. Además, cuenta con oficinas en El Dorado, Oberá, Alem y San Vicente. También establecieron convenios con las oficinas de empleo de las municipalidades de Iguazú, Montecarlo y Jardín América, con el fin de capacitar al personal para que puedan evacuar consultas y ser puntos de expendio de información.
Para aquellos emprendedores que tienen una buena idea, pero no saben cómo armar un proyecto, el Fondo de Crédito cuenta con un departamento de asistencia técnica. “Acompaña el antes, durante y el después del proceso. O sea, te ayuda a armar la carpeta, te ayuda en la cuestión de costos”, sostuvo Simes y añadió que también ofrecen cursos de inteligencia artificial y marketing digital para que los emprendedores aprendan a vender y presentar sus productos.
Simes también se refirió al Fogami, que otorga avales y no créditos, funcionando como garantías preferidas de primera línea para que las PyMEs y emprendedores accedan a la banca privada. “Con ese aval que nosotros otorgamos, el CFI acepta ese aval y otorga el dinero. Igual que la banca privada”, explicó. El Fogami otorga hasta 65 millones de pesos en avales y trabaja en convenio con los bancos para monetizar estos avales en 48 a 72 horas.
El presidente del Fondo de Créditos de Misiones subrayó que estas herramientas son fundamentales para empresas que, si bien están funcionando, no tienen el patrimonio o capital suficiente para acceder a grandes créditos bancarios. “Se está dando mucho, hicimos varias charlas en el interior, se está dando mucho con el tema de energía verde, energía renovable, paneles solares, están sacando muchas empresas”, mencionó Simes y concluyó que con el aval del Fogami, las empresas se financian y con el ahorro de energía pagan la cuota.
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