Créditos hipotecarios UVA: ¿cuánto hay que ganar para comprar una casa de US$100.000?

Comprar una casa con la ayuda de un financiamiento depende mucho del banco elegido. Por ejemplo, si se accede a un crédito hipotecario equivalente a unos u$s100.000, la cuota inicial puede llegar a ir desde los $710.000 hasta más de $2,1 millones, según la entidad que lo otorga.

Esa diferencia también va a cambiar según el sueldo que hay que demostrar para conseguir la aprobación. Por lo general, los bancos suelen fijar un límite sobre cuánto puede llegar a ocupar la cuota dentro de los ingresos mensuales del solicitante o del grupo familiar.

Cada banco fija condiciones distintas para aprobar el préstamo.

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Banco por banco: el sueldo mínimo requerido para acceder a los US$ 100.000 Un relevamiento de Empiria Consultores calculó cuánto habría que ganar para solicitar un crédito hipotecario equivalente a u$s100.000 en algunas de las entidades principales. Los ingresos mínimos estimados son:

Banco Ciudad: $2.840.000 Banco Nación: $3.910.380 BBVA: $4.237.240 Hay que tener en cuenta que, además del ingreso, cada línea puede tener sus propios requisitos, plazos, tasas y porcentaje máximo de financiación sobre el valor total de la propiedad a la que uno quiere acceder.

La cuota inicial cambia bastante según la entidad elegida.

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¿De cuánto es la cuota mensual en las principales entidades bancarias? Las diferencias se notan mucho más al comparar la cuota inicial de un préstamo UVA equivalente a u$s100.000. Según el relevamiento, los valores son:

Banco Ciudad: $710.000 Banco de Neuquén: $878.640 Banco de Rosario: $934.100 Banco Nación: $977.600 BBVA: $1.059.310 ICBC: $1.165.500 Banco Patagonia: $1.246.350 Credicoop: $1.267.210 Banco Macro: $1.314.750 Banco de Córdoba: $1.353.360 Banco Santander: $1.412.180 Brubank: $1.558.350 Banco Hipotecario: $1.582.000 Banco Supervielle: $2.120.370 Entre la alternativa con la primera cuota más baja y la más alta hay una diferencia de $1,4 millones por mes. Las tasas disponibles también cambian entre entidades y, según la información relevada, actualmente se ubican entre el 6,7% y el 15%.

El Gobierno anunció además un plan para ampliar el financiamiento hipotecario a través de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. La intención es ofrecer a los bancos recursos a mayor plazo y establecer que las líneas alcanzadas no superen una tasa de UVA +7,5%.

Los ingresos del solicitante son fundamentales al momento de pedir el crédito.

La regla cuota-ingreso: ¿qué porcentaje de tu sueldo destina el banco? No alcanza solo con tener el dinero para pagar la primera cuota, ya que antes de aprobar el préstamo, el banco analiza cuánto pesa ese compromiso sobre los ingresos mensuales. En general, la relación cuota-ingreso es del 25%, aunque algunas entidades permiten llegar hasta el 30%.

Esto significa que, con un límite del 25%, una persona debería demostrar cuatro veces el valor de la cuota. Por ejemplo, una cuota de $1 millón exigiría ingresos mensuales de $4 millones. Si la entidad acepta una relación del 30%, el ingreso necesario puede ser menor, aunque la cuota pasa a ocupar una parte más grande del presupuesto mensual.

Los bancos también pueden considerar los ingresos del grupo familiar, según las condiciones de cada línea. Por eso, dos préstamos por el mismo monto pueden exigir sueldos distintos según la entidad, la tasa aplicada y el porcentaje máximo que acepte destinar al pago mensual.